정책서민금융상품 저신용자 대출 상품 정리

 정부가 지원하는 정책 중, 저신용자가 이용할 수 있는 대출 상품에 대한 내용들을 정리해보려고 합니다. 신용정수나 소득이 낮아서 대출받을 수 있는 조건이 되지 않거나 고금리 대출 상품만 이용할 수 밖에 없었던 경우에 알아볼 만한, 저신용자 대출 상품들이 있습니다. 본 글에서 정리하는 저신용자 대출 상품들은 모두 정부에서 지원하고 운영하는 '정책서민금융상품'입니다.



미소금융

저소득자, 저신용자를 대상으로 창업하고 운영할 수 있는 자금을 담보와 보증 없이 대출을 해주는 저신용자 대출 상품 입니다.


1. 미소금융 지원대상

  • 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 사람 (2024년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하)
  • 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 사람
  • 근로장려금 신청 대상자

※대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여심심사 결과에 따라 결정됩니다. 관련 서류 또는 자세한 지원대상은 서민금융통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해 주셔야 합니다.



단, 아래의 경우는 대상이 제한되는 경우도 있으니 참고하시길 바랍니다.
  • 개인회생, 개인파산을 신청했거나 법원에서 인가한 경우
  • 제조업, 금융업, 보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적인 소비나 투기를 조장하는 업종을 창업하려는 경우
  • 신청한 사람의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행 중인 경우 등

2. 미소금융 대출종류 및 한도

  • 창업자금

사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한해서, 임차보증금 내에서 지원됩니다. 


- 창업 예정이신 분

 최대 7천만원 한도(생계형차량 지원자금은 2천만원)로 6년까지 빌릴 수 있습니다. 용도에 따라 빌릴 수 있는 돈은 달라질 수 있고, 금리는 4.5% 이내입니다.

※사업장 임차보증금 이내에서 지원됩니다.  

 

- 창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금

창업자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 분이 대상이며, 대출한도 각각 2천만원(신규대출 1천만원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만원 지원 가능)이며, 약정이자율은 4.5% 이내로 적용 됩니다. 


- 무 등록 사업자로 창업하시는 분

대출한도 500만원으로 약정이자율은 연 2% 적용됩니다. 

 

- 생계형 차량 구입하시는 분

대출한도는 2,000만원 이며, 약정이자율은 연 4.5% 적용됩니다. 


- 무 등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우

 대출한도 1,000만원 이며, 연 4.5% 적용됩니다. (1톤 이하 트럭 또는 상용자동차)

 


  • 운영자금 및 시설개선자금

2천만원 한도로 5년 6개월까지 빌릴 수 있습니다. 금리는 거치기간에는 2% 이내, 상환기간에는 4.5% 이내입니다.


 

  • 긴급생계자금

1천만원 한도로 5년까지 빌릴 수 있습니다. 금리는 4.5% 이내입니다. 단, 기존에 미소금융 창업 및 운영시설개선자금을 받은 사람 중에서는 성실하게 상환한 사람만 지원가능합니다.


성실하게 원금과 이자를 상환하는 경우 이자율이 낮아질 수 있으며, 차상위계층 이하라면 '미소드림적금'도 지원 받을 수 있는 혜택이 있습니다.

햇살론

1. 근로자 햇살론

현재 직장에서 1개월 이상 근무했고, 최근 1년 이내에 3개월 이상 재직하고 있는 사람 중에서 연 소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%(2024년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하)이하 이거나 연 소득 3,500만원 이하인 사람이 받을 수 있는 저신용자 대출 상품 입니다.


최대 2천만원까지 빌릴 수 있으며, 금리는 연 11.5% 이하지만 변동 될 수 있습니다. 총 5년기간 동안 빌릴 수 있으며, 원금균등분할상환 해야 합니다.


    2. 사업자 햇살론

    연 소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하(2024년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하) 이거나 연 소득 3,500만원 이하신 사람 중에서 사업자, 농림어업인이 받을 수 있는 저신용자 대출 상품 입니다.


      사업운영자금은 최대 2,000만원을, 창업자금은 최대 5,000만원을 연 최대 10.5% 금리(변동금리)로 빌릴 수 있습니다. 최대 5년간 빌릴 수 있습니다.


      3. 햇살론 유스

      만 19세 이상 34세 이하 이면서 연 소득 3,500만원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람이 받을 수 있는 저신용자 대출 상품 입니다. 단, 사업자로 등록되어 있으면 받을 수가 없습니다.


      최대 1,200만원까지 빌릴 수가 있으며, 연 금리는 3.5%로 고정금리입니다. 최대 15년까지 빌릴 수 있는데 8년간 거치 후 7년간 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다.


      새희망홀씨 II

      은행권에서 대출받기 힘든 저소득, 저신용자에게 별도의 심사 기준을 마련하여 대출해주는 정부에서 지원하는 저신용자 대출 상품 입니다.


      연소득 4천만원 이하 또는 개인신용평점 20% 이하(2024년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하)이면서 연소득 5,000만원 이하인 사람에게 최대 3,500만원 한도로 빌려주는 대출상품 입니다.


      연 이자는 10.5% 이내이며 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등은 금리우대를 적용 받으실 수 있습니다.


      또한, 1년 이상 성실상환하는 경우 500만원 범위 내에서 추가 지원을 받을 수 있습니다.


      햇살론15

      대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행대출을 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다.


      최대 2,000만원까지 빌릴 수 있고, 금리는 연 15.9% 입니다. 성실하게 원금과 이자를 상환하게 되면 1년마다 금리는 하향시켜 줍니다. 3년 대출 선택시 3.0%p 씩, 5년 선택 시 1.5%p 씩 내려갑니다.


      연 소득 3,500만원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하(2024년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하) 이면서 연 소득 4,500만원 이하인 경우에 받을 수 있습니다.


      최저신용자 특례보증

      연체경험 등의 이유로 현재 햇살론15 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 상품입니다.


      연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 10%(KCB 670점, NICE 724점 이하)이하 여야 합니다.


      최대 1,000만원 까지 빌릴 수 있는데, 최초 이용 시에 500만원 이내를 빌릴 수 있으며 6개월 이상 정상이용하였을 경우에 한하여 추가대출 1회가 가능합니다.


      연 금리는 보증료를 포함하여 15.9%이며, 성실하게 상환한다면 1년마다 금리를 내려주는 저신용자 대출 상품입니다.